How you create a big fund through SIP in Mutual fund /ETF and you can become a crorepati with high returns?
How you create a big fund through SIP in Mutual fund /ETF and you can become a crorepati with high returns?
म्यूचुअल फंड/ईटीएफ में SIP के माध्यम से आप कैसे एक बड़ा फंड बना सकते हैं और उच्च रिटर्न के साथ करोड़पति बन सकते हैं?
निवेश करना अक्सर कठिन लगता है, खासकर जब बाजार में उतार-चढ़ाव और नुकसान का जोखिम सामने आता है। हालांकि, व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) निवेश के लिए एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण हो सकती हैं, जिससे व्यक्ति को समय के साथ पर्याप्त धन संचय करने में और एक बड़ा फण्ड बनाने में मदद मिलती है। SIP के द्वारा निवेशक नियमित रूप से एक निश्चित राशि का योगदान करके म्यूचुअल फंड में निवेश कर एक बड़ा गोल प्राप्त कर सकता है। यह विधि न केवल निवेश प्रक्रिया को सरल बनाती है, बल्कि महत्वपूर्ण रिटर्न प्राप्त करने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति(पावर ऑफ़ कम्पाउंडिंग ) का भी लाभ देती है।
SIP को समझना:
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जहाँ निवेशक नियमित अंतराल (मासिक, त्रैमासिक, आदि) पर एक निश्चित राशि डालता है। यह सुसंगत निवेश दृष्टिकोण इकाइयों की खरीद लागत को औसत करने में मदद करता है और रुपया लागत औसत का लाभ प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, यह बाजार के समय के जोखिम को कम करता है, यह सुनिश्चित करता है कि निवेशक को बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
चक्रवृद्धि की शक्ति
SIP की धन बढ़ाने की क्षमता के पीछे प्राथमिक शक्ति चक्रवृद्धि(कम्पाउंडिंग पावर ) है। चक्रवृद्धि ब्याज से तात्पर्य उस प्रक्रिया से है जिसमें निवेश पर मिलने वाला रिटर्न समय के साथ खुद ही अपना रिटर्न बनाता है। इससे एक स्नो बॉल इफ़ेक्ट पैदा होता है, जहाँ शुरुआती पूंजी तेजी से बढ़ती है क्योंकि रिटर्न खुद ही कमाना शुरू कर देता है।
आइये चक्रवृद्धि ब्याज के लिए सूत्र को समझते हैं, जो SIP रिटर्न के मूल में है:
सूत्र A = P(1 + r/n)^(nt) एक निश्चित अवधि (t) के बाद निवेश (P) के भविष्य के मूल्य (A) की गणना करता है, जिसमें ब्याज दर (r) प्रति वर्ष (n) बार चक्रवृद्धि होती है।
यहाँ वेरिएबल्स का विवरण दिया गया है:
A: यह n वर्षों के बाद आपके पास होने वाली कुल राशि को दर्शाता है, जिसमें प्रारंभिक निवेश (P) और संचित ब्याज दोनों शामिल हैं।
P: यह आपके द्वारा निवेश की जाने वाली प्रारंभिक मूल राशि है।
r: यह दशमलव के रूप में व्यक्त वार्षिक ब्याज दर को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी ब्याज दर 5% है, तो r = 0.05 है।
n: यह दर्शाता है कि एक वर्ष में ब्याज कितनी बार चक्रवृद्धि होता है। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज मासिक रूप से चक्रवृद्धि होता है (वर्ष में 12 बार), तो n = 12 है।
t: यह उन कुल वर्षों की संख्या को दर्शाता है, जिसके लिए धन निवेश किया गया है।
इन मानों को सूत्र में डालकर, आप चक्रवृद्धि ब्याज पर विचार करते हुए अपने निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना कर सकते हैं।
यहाँ कुछ अतिरिक्त बिंदु दिए गए हैं जिन्हें याद रखना चाहिए:
जितनी अधिक बार चक्रवृद्धि ब्याज (उच्च n) होगा, उतनी ही तेज़ी से आपका पैसा “ब्याज पर ब्याज” के कारण बढ़ेगा।रुपया लागत औसत
रुपया लागत औसत:
SIP का एक और महत्वपूर्ण लाभ है। नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, निवेशक बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदते हैं और बाजार में तेजी के समय कम यूनिट खरीदते हैं। समय के साथ, यह रणनीति निवेश की प्रति यूनिट औसत लागत को कम करती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
उदाहरण के लिए: मान ले कि आप हर महीने ₹1,000 म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, जैसे किराने का सामान खरीदना।
कीमत में उतार-चढ़ाव: जैसे किराने के सामान की कीमतें बदलती हैं, वैसे ही म्यूचुअल फंड का NAV (नेट एसेट वैल्यू) ऊपर-नीचे हो सकता है।
कीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट: जिन महीनों में NAV कम होती है (जैसे सेल पर सब्ज़ियाँ खरीदना!), आपको अपने ₹1,000 के लिए ज़्यादा यूनिट मिलती हैं।
कीमत ज़्यादा होने पर कम यूनिट: इसके विपरीत, जब NAV ज़्यादा होती है, तो आपको अपने ₹1,000 के साथ कम यूनिट मिलती हैं।
इस तरह, आप समय के साथ प्रति यूनिट लागत का औसत निकालते हैं।
भविष्य की वृद्धि की गणना:
इसे अपने पैसे को गुणा करने के रूप में सोचें: हम आपके मासिक निवेश और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर भविष्य में आपके पैसे में कितनी वृद्धि होगी, इसका अनुमान लगाने के लिए इस फार्मूला को समझते हैं। इसे एक स्नोबॉल इफ़ेक्ट के रूप में नीचे की ओर लुढ़कने के रूप में कल्पना करें: जितना अधिक समय तक आप निवेश करते हैं (अधिक रोल), स्नोबॉल (भविष्य का मूल्य) उतना ही बड़ा होता जाता है।
उदाहरण:1.
आप 10 साल (120 महीना ) के लिए हर महीने ₹1,000 निवेश करते हैं।
12% वार्षिक रिटर्न (जैसे स्नोबॉल का आकार बढ़ता है) के साथ, आपका ₹120,000 का कुल निवेश 10 साल में लगभग ₹233,000 तक बढ़ सकता है।
याद रखें:
यह एक अनुमान है, वास्तविक रिटर्न बाजार के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में ऐसी फीस होती है जो आपकी अंतिम राशि को थोड़ा कम कर सकती है।
SIP के लाभ:
अनुशासित बचत: नियमित मासिक निवेश आपको लगातार बचत करने में मदद करता है।
लचीलापन: निवेशक एक छोटी राशि से ५०० से भी SIP शुरू कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।
सुविधा: SIP स्वचालित जो सीधे आपके बैंक अकाउंट से नियमित अंतराल पे कटता ह हैं, जिसका अर्थ है कि निवेश स्वचालित रूप से किया जाता है, जिससे मैन्युअल लेनदेन की परेशानी दूर हो जाती है।
डायवर्सिफिकेशन : SIP म्यूचुअल फंड में निवेश से जो स्वाभाविक रूप से विविधीकृत होता है , जिससे व्यक्तिगत स्टॉक से जुड़ा जोखिम कम हो जाता है ।
रुपया लागत औसत: जैसा कि पहले बताया गया है, इससे समय के साथ निवेश की औसत लागत को कम करने में मदद मिलती है।
चक्रवृद्धि की शक्ति( पावर ऑफ़ कम्पाउंडिंग ): लंबी अवधि में नियमित निवेश से पर्याप्त रिटर्न पाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है।
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन
1.मान ले कि आप 20 साल तक हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करते हैं। यह एक लंबा समय है, लेकिन कंसिस्टेंसी महत्वपूर्ण है!
इसे पैसे का पेड़ लगाने के रूप में देखे :
हर महीने का निवेश एक बीज है जिसे आप लगाते हैं।
12% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद पेड़ के लिए धूप और पानी की तरह है, जो इसे बढ़ने में मदद करता है।
चक्रवृद्धि का जादू:
20 साल में, आपका पैसा अपने आप बढ़ता है। आप जो ब्याज कमाते हैं, वह भी ब्याज कमाता है (जैसे शाखाएँ शाखाओं पर बढ़ती हैं)।
जादू के पीछे का गणित:
हम यह अनुमान लगाने के लिए एक सूत्र को समझते हैं कि 20 साल बाद आपका पैसे का पेड़ कितना बड़ा होगा।
परिणाम:
लगातार ₹5,000 प्रति माह निवेश करने से, आपका प्रारंभिक निवेश (₹5,000 x 12 महीने/वर्ष x 20 वर्ष = ₹1,200,000) 20 वर्षों में ₹5,018,150 तक बढ़ सकता है!
याद रखें यह एक अनुमान है, वास्तविक रिटर्न बाजार के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
म्यूचुअल फंड से जुड़ी बहुत छोटी फीस हो सकती है, लेकिन संभावित वृद्धि महत्वपूर्ण है।
दीर्घकालिक SIP के लाभ:
आपके पैसे में बहुत बड़ी संभावित वृद्धि: समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज आपके पैसे में उल्लेखनीय वृद्धि करता है।
अनुशासन मायने रखता है: नियमित निवेश आपको लगातार बचत करने में मदद करता है।
दीर्घकालिक लक्ष्य: रिटायरमेंट प्लानिंग या भविष्य के बड़े सपनों के लिए SIP एक बिल्कुल सही रास्ता है ।
SIP आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए बढ़ाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण की तरह है!
उदाहरण: 2.
वार्षिक रिटर्न दर (आर): 12% या 0.12
मासिक रिटर्न दर: 0.12 / 12 = 0.01 (यह मानते हुए कि ब्याज मासिक रूप से संयोजित होता है)
कुल किस्तों की संख्या (एन): 20 वर्ष x 12 महीने/वर्ष = 240
मासिक निवेश राशि (पी): ₹10,000
हम पहले की तरह ही उसी सूत्र (नकदी प्रवाह की श्रृंखला का भविष्य मूल्य) का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन नए पी मूल्य के साथ। हालाँकि, आसानी के लिए, आइए केवल अंतिम रिजल्ट देखते हैं ।
अनुमानित भविष्य मूल्य (एफवी): लगभग ₹10,036,300
स्पष्टीकरण:
मासिक निवेश को ₹5,000 से बढ़ाकर ₹10,000 करने पर, भविष्य का मूल्य लगभग दोगुना हो जाता है! यह लगातार, उच्च निवेश राशियों के महत्वपूर्ण प्रभाव को दर्शाता है।
याद रखें, यह अभी भी एक अनुमान है। बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर वास्तविक रिटर्न थोड़ा अधिक या कम हो सकता है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए SIP:
20 वर्षों के लिए प्रति माह ₹10,000 का निवेश करना और ₹10 मिलियन से अधिक का संभावित रिटर्न प्राप्त करना इस बात का एक सशक्त उदाहरण है कि SIP किस तरह से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
याद रखें:
जल्दी निवेश करना शुरू करें: आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि ब्याज से संभावित लाभ उतना ही अधिक होगा।
अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें: 12% रिटर्न एक अग्ग्रेसिवे प्लान है। ऐसा म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ मैच करता हो।
SIP एक दीर्घकालिक रणनीति है: बाजार में उतार-चढ़ाव से निराश न हों। अनुशासित रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
SIP शुरू करके और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहकर, आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का उपयोग कर आप करोड़पति बन सकते हैं।
निष्कर्ष
SIP उन निवेशकों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है जो समय के साथ पर्याप्त धन अर्जित करना चाहते हैं। चक्रवृद्धि और रुपया लागत औसत के सिद्धांतों का लाभ उठाकर, SIP से निवेश एक अनुशासित, फ्लेक्सिबल और सुविधाजनक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। चाहे आप नौसिखिए निवेशक हों या अनुभवी, अपनी वित्तीय योजना में SIP के द्वारा आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर करोड़पति बनने में मदद मिल सकती है। मुख्य बात यह है कि SIP जल्दी शुरुआत करें, लगातार निवेश करें और SIP की वास्तविक क्षमता का दोहन करने के लिए निवेशित रहें।
इस ब्लॉग में चर्चा किए गए सिद्धांतों को समझकर और लागू करके, निवेशक सूचित निर्णय ले सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ वित्तीय स्वतंत्रता और धन सृजन और करोड़पति बनने की दिशा में अपनी यात्रा शुरू कर सकते हैं।
Disclaimer:
इस लेख में दी गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय या निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। शेयर बाजार/मुतुला फण्ड में व्यापार और निवेश में जोखिम शामिल है, और व्यक्तियों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले सावधानी बरतनी चाहिए और अपना स्वयं का शोध करना चाहिए। इस लेख में प्रस्तुत विश्लेषण और सिफारिशें सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी और ऐतिहासिक डेटा पर आधारित हैं, और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि भविष्य का प्रदर्शन इस लेख में चर्चा किए गए पिछले प्रदर्शन से मेल खाएगा। स्टॉक की कीमतें और बाजार की स्थितियां तेजी से बदल सकती हैं, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है। लेखक और वेबसाइट प्रदान की गई जानकारी की सटीकता या पूर्णता के संबंध में कोई वारंटी या प्रतिनिधित्व, व्यक्त या निहित नहीं करते हैं। लेखक और वेबसाइट सामग्री में किसी भी त्रुटि या चूक के लिए या इस लेख में दी गई जानकारी के आधार पर की गई किसी भी कार्रवाई के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे। शेयर बाज़ार/म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने में जोखिम शामिल होता है, जिसमें पूंजी के नुकसान का जोखिम भी शामिल है। व्यक्तियों को अपने वित्तीय निवेशों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।
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