बाप रे,RBI ज्यादा ब्याज दर को लेकर माइक्रोफाइनेंस कंपनियों पर बहुते नाराज है।
बाप रे, RBI ज्यादा ब्याज दर को लेकर माइक्रोफाइनेंस कंपनियों पर बहुते नाराज है।
परिचय:
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) सहित माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) द्वारा वसूले जाने वाली ब्याज दरों पर अपना गहरा असंतोष व्यक्त किया है। मूल्य निर्धारण सीमाएं हटाए जाने के बावजूद, माइक्रोफाइनेंस कस्टमर्स के लिए ब्याज दरें साल-दर-साल 200 आधार अंक (बीपीएस) बढ़कर 24 प्रतिशत हो गई हैं। इस स्थिति ने आरबीआई का ध्यान इस ओर आकर्षित किया है, क्योंकि यह एमएफआई ग्राहकों के लिए ब्याज दरों को कम करने के इच्छित उद्देश्य के एकदम उलट है, जैसा कि मार्च 2022 के आर बी आई के दिशानिर्देशों में बताया गया है।
माइक्रोफिनांस ब्याज दरें बढ़ रही हैं:
बाजार सूत्रों से ऐसा संकेत मिल रहा है कि मई 2022 के बाद से माइक्रोफाइनेंस ग्राहकों के लिए ब्याज दरें पांच साल के उच्चतम 24.7 प्रतिशत पर पहुंच गई हैं। यह पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 200 बीपीएस की महत्वपूर्ण वृद्धि को दर्शाता करता है। जबकि इस ब्याज वृद्धि में से कुछ को रेपो दर में बढ़ोतरी के लिए जिम्मेदार ठहराया जा रहा है, एनबीएफसी ने भी मुनाफा को बरकरार रखने और आकस्मिक बफर बनाने के लिए अपनी ब्याज दरें बढ़ा दी हैं।
बैंकों के सामने चुनौतियाँ:
ये रेट ट्रांसमिशन की कमी गैर-बैंकिंग ग्राहकों तक ही सीमित नहीं है बल्कि बैंक भी माइक्रोफाइनेंस कस्टमर्स के लिए ब्याज दरें कम करने में कोताही कर रही हैं। NBFC की तुलना में फंड की लागत में अपेक्षाकृत कम वृद्धि का सामना करने के बावजूद, बैंक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर निर्धारण करने में सकुचा रहे हैं। बैंक ,NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों से अलग ब्याज दरें पेश नहीं कर पा रहे हैं , क्योंकि इसके ऐसे रिजल्ट होंगे जिन्हें मैनेज करना बैंको के लिए भी मुश्किल होगा। इसके अलावा, एक बार जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो इस सेगमेंट में उन्हें फिर से बढ़ाना, एक नया बेंचमार्क स्थापित करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।
श्रेणीबद्ध मूल्य निर्धारण तंत्र को लागु करना :
इन चीजों को दूर करने के लिए, आरबीआई इस बात पर जोर दे रहा है कि ऋणदाता, बैंक औरNBFC दोनों, एक श्रेणीबद्ध मूल्य निर्धारण तंत्र अपनाएँ। इसका मतलब यह है कि विभिन्न श्रेणियों के कस्टमर्स को अलग-अलग ब्याज दर की पेशकश की जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, नए-से-क्रेडिट (एनटीसी) ग्राहकों से उच्चतम ब्याज दर ली जा सकती है, जबकि नए-से-ऋण ग्राहकों को थोड़ी कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है। इसी तरह, अनुभवी ग्राहकों को भी ऋणदाता के साथ उनके क्रेडिट इतिहास के आधार पर अलग-अलग ब्याज दर निर्धारण दिया जाना चाहिए। इस रणनीति को लागू करने से संभावित रूप से ब्याज दरों में 200 से 300 बीपीएस की कमी हो सकती है, बशर्ते धन की लागत में और वृद्धि न हो।
निष्कर्ष:
माइक्रोफाइनेंस ऋणों में दर संचरण की कमी पर आरबीआई का असंतोष मिक्रोफिनांस कम्पनियो को अधिक ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाने को आओ मजबूर करेगा। एक श्रेणीबद्ध मूल्य निर्धारण तंत्र को लागू करके, ऋणदाता उन दरों की पेशकश कर सकते हैं जो उधारकर्ता की साख और ऋणदाता के साथ इतिहास के अनुरूप होती हैं। यह दृष्टिकोण न केवल आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुरूप होगा बल्कि माइक्रोफाइनेंस उद्योग में निष्पक्ष और जिम्मेदार ऋण देने की प्रथाओं को भी बढ़ावा देगा । अंततः, यह आशा की जाती है कि इन उपायों के परिणामस्वरूप बेहतर दर संचरण, कम उधार दरें और माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ताओं के लिए किफायती ऋण की पहुंच में वृद्धि होगी।
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